Finanzas · Préstamos
Estimar la cuota de un crédito hipotecario
Calcula la cuota de amortización de una hipoteca (12 plazos al año) y, si quieres, un seguro anual fijo repartido en 12 meses. No es una oferta vinculante. No salen ITP, IVA de obra nueva, notaría, gestoría, registro ni tasación. La TAE no se calcula.
Cálculo
Cómo funciona la calculadora
Se trata como un préstamo amortizable mensual: r = TIN/12, n = años × 12. La cuota «préstamo» sigue M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). El seguro escrito es un importe anual en euros: se divide por 12 y se suma. No baja con el capital vivo. El total mensual = cuota de préstamo + seguro mensual a tanto alzado. Un piso de 200.000 € a 25 años es el ejemplo de referencia de esta ficha, no un precio de mercado.
Fórmula y método
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), con r = t/12 y n = 12 × años
t es el TIN en decimal. M es la cuota de amortización, sin seguro.
Seguro mensual = seguro anual / 12
Reparto aritmético de un tanto alzado. No es un % del capital inicial ni del capital vivo.
La cuota de préstamo es la misma identidad que el calculador de préstamo, fijada a 12 pagos. El TIN que escribe el banco en la escritura no es la TAE. El Banco de España publica tipos medios y el Euríbor es otra serie: ninguno se inyecta aquí. El seguro de amortización o de vida a menudo se tarifa sobre el capital pendiente o según edad: ese mecanismo no se reproduce. Una hipoteca a tipo mixto, un periodo de carencia o una novación quedan fuera.
Ejemplo resuelto
200.000 € a 25 años al 3,5 %, sin seguro
Capital 200.000 €, TIN 3,5 %, 25 años, seguro anual 0 €.
- r = 0,035 / 12 ≈ 0,0029167, n = 300.
- Cuota de préstamo ≈ 1.001,25 €.
- Total reembolsado (solo préstamo) ≈ 300.374 €.
- Intereses ≈ 100.374 €.
Unos 1.001,25 € al mes sin seguro, unos 100.374 € de intereses en 25 años, sin gastos ni TAE.
Misma hipoteca, seguro a tanto alzado de 2.400 € / año
Idéntico, con 2.400 € de seguro anual.
- La cuota de préstamo no cambia: ≈ 1.001,25 €.
- Seguro mensual = 2.400 / 12 = 200 €.
- Total mensual ≈ 1.201,25 €.
1.001,25 € de préstamo + 200 € de seguro fijo. No es un tipo sobre capital vivo.
150.000 € a 20 años al 4 %, seguro 1.800 € / año
Capital 150.000 €, 4 % TIN, 20 años, 1.800 € de seguro anual.
- n = 240, r = 0,04/12.
- Cuota préstamo ≈ 908,97 €, intereses ≈ 68.153 €.
- Seguro mensual = 150 €, total ≈ 1.058,97 €.
Unos 908,97 € de préstamo y 150 € de seguro fijo, 1.058,97 € al mes.
Los campos
- Capital prestado
- Capital del préstamo hipotecario. Gastos de compraventa (ITP, notaría, registro) solo entran si los financiáis dentro de este importe.
- Tipo anual nominal (TIN)
- TIN anual del préstamo. Para comparar ofertas, la TAE que comunica el prestamista sigue siendo el indicador previsto; aquí no se calcula.
- Duración
- Duración en años. El número de cuotas es n = duración × 12. 300 meses = 25 años.
- Seguro anual a tanto alzado
- Euros al año, luego / 12. Si tu póliza cobra un 0,20 % del capital vivo, este campo no lo reproduce: mete un tanto alzado que hayas estimado aparte, sabiendo que es una aproximación plana.
Hipótesis y límites
Hipótesis
- Amortización mensual (12 plazos), TIN constante, cuotas de préstamo constantes.
- Seguro = importe anual en euros / 12, independiente del capital vivo.
- Sin comisión de apertura, sin tasación, sin impuestos de la compraventa.
- La TAE no se calcula.
Límites
- No es una oferta vinculante ni una simulación de entidad de crédito.
- El seguro sobre capital pendiente, las sobreprimas de edad y la libre elección de aseguradora no se modelan.
- ITP/IVA, notaría, gestoría, registro, tasación y TAE ausentes: el «coste» mostrado es el de los intereses de amortización más, si acaso, el tanto alzado de seguro.
- Euríbor y diferenciales cambian; esta herramienta no toma ninguna serie del mercado.
Cómo leer el resultado
La cuota «préstamo» es la amortización matemática al TIN. La línea de seguro es un doceavo del tanto alzado: si tu oferta baja con el capital, el modelo no es el mismo. El total mensual no es una TAE. Para cambiar la frecuencia (trimestral, anual) o aislar la fórmula, usa el préstamo amortizable.
Errores frecuentes
Escribir un tipo de seguro (0,20 %) en el campo «seguro anual».
El campo espera euros al año (por ejemplo 2.400), no un porcentaje. No se aplica un tipo sobre capital vivo.
Comparar este total mensual con la TAE de una oferta.
La TAE anualiza el conjunto de costes con un método regulado. Aquí se suma una cuota a TIN y un seguro plano.
Tomar el resultado por una capacidad de endeudamiento o un visado de tasación.
El banco mira ingresos, LTV, estabilidad y el inmueble. Esta ficha no evalúa nada de eso.
Comparación
| Elemento | En esta ficha | En una oferta real |
|---|---|---|
| Cuota de amortización | Sí, TIN / 12 | Sí, según el cuadro del prestamista |
| Seguro de amortización/vida | Solo tanto alzado anual / 12 | A menudo % del capital vivo, a veces delegable |
| Gastos e impuestos de compraventa | No | ITP o IVA, notaría, registro, gestoría, tasación |
| TAE | No calculada | Obligatoria en la información precontractual |
Cálculos próximos
- Préstamo amortizableObtén la cuota constante a partir del capital, del tipo nominal anual y de la frecuencia de pago. Gastos de apertura, seguros y TAE quedan fuera. Un préstamo personal o un crédito al consumo se leen igual, matemáticamente.
- Interés compuestoPartes de un capital inicial, un TIN anual, una duración y una frecuencia de capitalización (incluido el continuo). Sale el montante, los intereses y una TAE efectiva. No hay cuotas ni fiscalidad del ahorro (IRPF).
Preguntas frecuentes
¿Es una oferta vinculante?
No. Es la fórmula de anualidad sobre las cifras que escribes.
Una oferta hipotecaria es un documento con TAE, cuadro y plazos de reflexión. Aquí no se genera nada de eso.
¿Cómo se trata el seguro?
Un importe anual en euros, dividido por 12, sumado a la cuota de préstamo.
Si pones 2.400, se añaden 200 € todos los meses, del primero al último. Una póliza sobre capital vivo suele ser más cara al inicio.
¿Se calcula la TAE?
No, y el TIN escrito no debe leerse como TAE.
La TAE mete elementos que este formulario ignora. Para comparar bancos, usa la TAE de cada oferta. Aquí el tipo solo construye r = t/12.
¿Los intereses totales incluyen el seguro?
No. Los intereses mostrados son solo los de amortizar el capital.
El seguro a tanto alzado va aparte. Multiplicarlo por 300 meses da un orden de magnitud de esa póliza plana, distinto del coste de intereses.
Autor y actualización
Redacción: Rédaction HexaCalc (equipo editorial). Última actualización del contenido: 25 de agosto de 2026. No se reclama revisión médica ni financiera de un tercero.
- Crédit immobilier : modalités de remboursement — Service-Public.fr
- Taux des crédits aux particuliers — Banque de France
Cambiar la frecuencia de las cuotas
El préstamo amortizable usa la misma fórmula, con pagos al año libres (mensual, trimestral, anual). Sigue sin gastos y sin TAE.
Calcular un préstamo con otra frecuenciaEstimación aritmética a partir de los datos que introduces. No es asesoramiento financiero, ni una oferta vinculante, ni un cálculo de TAE. Un banco o un asesor autorizado parte de otros elementos (comisiones, seguros, solvencia) que aquí no entran.
Categoría: Finanzas