Estimar un plan con un aporte cada mes

Cada mes: el saldo se multiplica por (1 + TIN/12) y se suma la cuota m. Se repite 12 × años veces. Los intereses estimados son el valor final menos (inicial + m × número de meses). Si m = 0, te acercas a un compuesto mensual puro. La cuota se aporta al final del mes en este esquema (después de capitalizar el saldo previo), según la recurrencia del motor.

V_{k+1} = V_k × (1 + r/12) + m

Intereses estimados = valor final − (inicial + m × n)

Es un modelo de cuenta o de cartera a tipo constante, no un PIAS ni un plan de pensiones con tabla de comisiones. Un 3,5 % nominal no es la rentabilidad pasada de un índice. La TACC entre dos capitales, sin cuotas, es otra ficha: aquí las cuotas rompen esa fórmula.

Aportación inicial

Importe que ya está en la cuenta el mes 0, antes del bucle.

Aportación mensual

Aportación cada mes, constante. Cero está permitido.

Tipo anual nominal (TIN)

TIN anual. Se divide por 12. No es una rentabilidad neta de comisiones.

Duración

Duración en años. El número de meses es 12 × años (redondeo del motor).

Hipótesis

• Tipo constante, cuota constante, capitalización mensual.
• Sin inflaciones, sin traspasos, sin fiscalidad.

Límites

• No es una TACC (esa ignora las cuotas).
• Un fondo con comisión 1 % y tipo «bruto» 3,5 % no está modelado.

26.088 € es el saldo si el 3,5 % se cumple todos los meses y no dejas de aportar 200 €. Si el mercado hace −10 % un año, el dibujo se rompe. Compara el aportado (22.200 €) con el final para no confundir rentabilidad con disciplina de cuota.

• Leer los 26.088 € como una TACC del 3,5 % sobre 3.000 €.

  La TACC no ve las cuotas. Aquí la mayor parte del final es dinero nuevo cada mes.

• Poner el 3,5 % pensando en inflación ya descontada.

  El tipo es nominal. La inflación no se resta sola.

• Interés compuestoPartes de un capital inicial, un TIN anual, una duración y una frecuencia de capitalización (incluido el continuo). Sale el montante, los intereses y una TAE efectiva. No hay cuotas ni fiscalidad del ahorro (IRPF).
• ROIDos importes: lo que pusiste y lo que recuperaste (o vale ahora). El ROI es el cociente del beneficio (o pérdida) sobre la puesta. No sabe cuántos años han pasado.
• TACC (CAGR)Tres datos: valor de partida, valor de llegada y años. La TACC es el tipo constante que, compuesto una vez al año, lleva el primero al segundo. Un ROI del 24 % en 6 años no es un 4 % anual.
• Inflación y poder adquisitivoUn importe, un tipo anual constante, un plazo. Capitaliza hacia el futuro o trae una suma al poder de compra de hoy.
• Interés simpleTres datos: capital, TIN anual y tiempo en años. El interés es proporcional al tiempo y al capital. No se añade al principal para el periodo siguiente. El montante es P + I.

Redacción: Rédaction HexaCalc (equipo editorial). Última actualización del contenido: 25 de agosto de 2026. No se reclama revisión médica ni financiera de un tercero.

Este cálculo aplica una identidad matemática habitual. Véase también la metodología.