Finance · Crédits et prêts

Estimer la mensualité d’un crédit immobilier

Calculez la mensualité d’amortissement d’un prêt immobilier (12 échéances par an) et, si vous le souhaitez, une assurance annuelle forfaitaire répartie sur 12 mois. Ce n’est pas une offre de prêt. Le TAEG n’est pas calculé.

Calcul

Comment le calculateur fonctionne

Le crédit est traité comme un prêt amortissable mensuel : taux périodique = taux annuel nominal / 12, n = durée × 12. La mensualité « crédit » suit la formule M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). L’assurance saisie est un lump sum annuel : on la divise par 12 et on l’ajoute. Elle ne diminue pas avec le capital restant dû. Le total mensuel affiché = mensualité de crédit + assurance mensuelle forfaitaire.

Formule et méthode

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), avec r = t/12 et n = 12 × années

t est le taux annuel nominal en décimal. M est la mensualité d’amortissement, hors assurance.

Assurance mensuelle = assurance annuelle / 12

Répartition arithmétique d’un forfait. Ce n’est ni un taux du capital initial, ni un taux du capital restant dû.

La mensualité de crédit repose sur la même identité d’amortissement que le calculateur de prêt, figée ici à 12 paiements par an. Service-Public.fr décrit les modalités de remboursement d’un crédit immobilier en droit français ; ce n’est pas la source de la formule, qui est mathématique. La Banque de France publie des statistiques de taux des crédits aux particuliers : elles donnent un contexte de marché, pas le taux à saisir ni un barème. L’assurance modélisée est volontairement rudimentaire : un montant annuel en euros, étalé sur 12 mois. Beaucoup de contrats d’assurance emprunteur sont tarifés en pourcentage du capital restant dû, parfois avec un barème d’âge : ce mécanisme n’est pas reproduit. Frais de dossier, garantie (caution, hypothèque), IRI, et TAEG restent hors calcul. Le résultat n’est pas une offre de prêt.

Exemple

250 000 € sur 25 ans à 3,5 %, sans assurance

Capital 250 000 €, taux nominal 3,5 %, 25 ans, assurance annuelle 0 €.

r = 0,035 / 12 ≈ 0,0029167, n = 300.
Mensualité de crédit ≈ 1 251,56 €.
Total remboursé (crédit seul) ≈ 375 467,68 €.
Intérêts totaux ≈ 125 467,68 €.
Assurance mensuelle = 0, total mensuel = mensualité de crédit.

Environ 1 251,56 € / mois hors assurance, 125 468 € d’intérêts sur la durée, hors frais et hors TAEG.

Même prêt, assurance forfaitaire de 3 600 € / an

Identique, avec 3 600 € d’assurance annuelle.

La mensualité de crédit ne change pas : ≈ 1 251,56 €.
Assurance mensuelle = 3 600 / 12 = 300 €.
Total mensuel ≈ 1 551,56 €.
Les intérêts totaux affichés restent ceux du crédit seul : l’assurance n’est pas convertie en intérêts.

1 251,56 € de crédit + 300 € d’assurance forfaitaire ≈ 1 551,56 € / mois. Ce n’est pas un taux sur capital restant dû.

180 000 € sur 20 ans à 4,2 %, assurance 2 400 € / an

Capital 180 000 €, 4,2 % nominal, 20 ans, 2 400 € d’assurance annuelle.

n = 240, r = 0,042 / 12 = 0,0035.
Mensualité crédit ≈ 1 109,83 €, intérêts totaux ≈ 86 358,56 €.
Assurance mensuelle = 200 €, total mensuel ≈ 1 309,83 €.

Environ 1 109,83 € de crédit et 200 € d’assurance forfaitaire, soit 1 309,83 € / mois.

Les champs saisis

Capital emprunté: Capital du prêt immobilier. Les frais d’acquisition (notaire, agence) n’y figurent que s’ils sont eux-mêmes financés dans ce montant.
Taux annuel nominal: Taux annuel nominal du prêt. Pour une comparaison d’offres, le TAEG communiqué par le prêteur reste l’indicateur prévu par la réglementation, non calculé ici.
Durée: Durée en années. Le nombre de mensualités est n = durée × 12 (arrondi). Un prêt de 300 mois correspond à 25 ans.
Assurance annuelle forfaitaire: Euros par an, puis / 12. Si votre contrat facture 0,34 % du capital restant dû, ce champ ne le reproduira pas : saisissez plutôt un forfait annuel que vous avez déjà estimé par ailleurs, en sachant que ce n’est qu’une approximation constante.

Hypothèses et limites

Hypothèses

Remboursement mensuel (12 échéances par an), taux nominal constant, échéances de crédit constantes.
Assurance = montant annuel en euros / 12, indépendant du capital restant dû.
Aucun frais de dossier, aucune garantie, aucun différé, aucun palier de taux.
Le TAEG n’est pas calculé.

Limites

Ce n’est pas une offre de prêt, ni une simulation d’établissement de crédit.
L’assurance sur capital restant dû, les surprimes d’âge ou de risque, et la délégation d’assurance ne sont pas modélisées.
Frais, garantie, IRI et TAEG absents : le « coût du crédit » affiché est celui des seuls intérêts d’amortissement.
Les taux de marché évoluent ; la Banque de France publie des séries, cet outil n’en injecte aucune.

Comment lire le résultat

La mensualité « crédit » est l’amortissement mathématique au taux nominal. La ligne assurance est un simple douzième du forfait annuel : si elle vous semble trop plate alors que votre devis baisse avec le capital, c’est normal, le modèle n’est pas le même. Le total mensuel n’est pas un TAEG. Pour isoler la formule sans assurance ni contrainte mensuelle, utilisez le calculateur de prêt amortissable.

Erreurs fréquentes

Saisir un taux d’assurance (0,30 %) dans le champ « assurance annuelle ».
Le champ attend des euros par an (par exemple 3 600), pas un pourcentage. Un taux sur capital restant dû n’est pas appliqué.
Comparer ce total mensuel au TAEG d’une offre.
Le TAEG annualise l’ensemble des coûts selon une méthode réglementaire. Ici on additionne une mensualité nominale et un forfait d’assurance. Les deux chiffres ne se comparent pas directement.
Prendre le résultat pour une capacité d’emprunt ou un accord de principe.
La banque examine les revenus, l’apport, l’objet du prêt et le risque. Cet outil n’évalue aucune de ces conditions.

Comparaison

Ce que le calcul inclut, et ce qu’il laisse de côté
Élément	Dans ce calculateur	Dans une offre réelle
Mensualité d’amortissement	Oui, taux nominal / 12	Oui, selon le barème du prêteur
Assurance emprunteur	Forfait annuel / 12 seulement	Souvent % du capital restant dû, parfois délégable
Frais et garantie	Non	Souvent dans le TAEG
TAEG	Non calculé	Obligatoire dans l’offre de prêt

Méthodologie · Sources

Calculs proches

Questions fréquentes

Est-ce une offre de prêt ?

Non. C’est une application de la formule d’amortissement sur les chiffres saisis.

Une offre de crédit immobilier est un document réglementé, avec un TAEG, un tableau d’amortissement et un délai de réflexion. Rien de tout cela n’est produit ici. Service-Public.fr rappelle le cadre du remboursement ; il ne transforme pas ce calcul en proposition commerciale.

Comment l’assurance est-elle prise en compte ?

Un montant annuel en euros, divisé par 12, ajouté à la mensualité de crédit.

Si vous saisissez 3 600, l’outil ajoute 300 € chaque mois, du premier au dernier, même quand le capital a beaucoup baissé. Un contrat tarifé sur le capital restant dû coûte en général plus cher au début et moins à la fin. Les deux approches ne sont pas interchangeables.

Le TAEG est-il calculé ?

Non, et il ne faut pas traiter le taux saisi comme un TAEG.

Le TAEG intègre des éléments que ce formulaire ignore (frais, parfois assurance obligatoire, calendrier exact). Pour comparer deux banques, utilisez le TAEG de chaque offre. Ici, le taux sert uniquement à construire r = t/12 dans la formule d’échéance constante.

Les intérêts totaux incluent-ils l’assurance ?

Non. Les intérêts affichés sont ceux du seul amortissement du capital.

L’assurance forfaitaire est présentée à part (mensuelle et, par addition, dans le total mensuel). La multiplier par 300 mois vous donne un ordre de grandeur du cumul d’assurance selon ce modèle plat, distinct du coût des intérêts.

Auteur et mise à jour

Rédaction : Rédaction HexaCalc (équipe éditoriale). Dernière mise à jour du contenu : 25 août 2026. Aucune relecture médicale ou financière tierce n’est revendiquée.

Crédit immobilier : modalités de remboursement — Service-Public.fr
Taux des crédits aux particuliers — Banque de France

Changer la fréquence des échéances

Le calculateur de prêt amortissable reprend la même formule, avec un nombre d’échéances par an libre (mensuel, trimestriel, annuel). Toujours hors frais et hors TAEG.

Calculer un prêt avec une autre fréquence

Simulation pédagogique, pas un conseil en crédit immobilier ni une offre de prêt. Le TAEG, les frais, la garantie et une assurance sur capital restant dû ne sont pas calculés. Seul un établissement habilité peut proposer un crédit.

Catégorie : Finance