Calculer l’effet de l’inflation sur un montant

L’inflation est traitée comme un intérêt composé : chaque année le niveau des prix est multiplié par (1 + t). Vers le futur, on multiplie. Vers le passé, on divise par le même facteur, ce qui donne ce que le montant actuel « valait » il y a n années en biens. Le taux est le vôtre : aucune série IPC n’est téléchargée.

futur = M × (1 + t/100)^n

passé = M ÷ (1 + t/100)^n

C’est une hypothèse de taux constant, pas l’indice des prix à la consommation. L’Insee publie des IPC mensuels qui varient ; les banques centrales visent souvent 2 % sans le garantir. Un panier immobilier n’évolue pas comme un panier alimentaire. L’outil ne choisit pas le « bon » taux : il applique celui que vous jugez pertinent, y compris un taux négatif (déflation).

Montant

La somme de départ, dans une seule devise.

Taux d’inflation annuel

Taux annuel moyen supposé. 2 % est une cible, pas l’inflation française de l’année en cours.

Durée

Horizon en années. 0 laisse le montant inchangé.

Sens

Futur : quel montant pour le même panier. Passé : quel pouvoir d’achat ce montant avait.

Hypothèses

• Taux constant chaque année.
• Capitalisation annuelle, pas mensuelle.
• Un seul panier, homogène.

Limites

• Pas de série IPC Insee ou Eurostat.
• Pas d’inflation par poste (énergie, loyer, alimentaire).
• Ce n’est pas une prévision.

À 2 % l’an, les prix doublent en un peu moins de 35 ans (règle de 72 : 72/2 = 36). Un livret qui rapporte moins que ce taux perd du pouvoir d’achat même si le solde monte. Comparez ce facteur à un rendement nominal, pas l’inverse.

• Multiplier par 2 % × 10 = 20 %.

  L’inflation se compose : 1,02^10 ≈ +21,9 %, pas +20 %.

• Prendre le dernier chiffre Insee pour 20 ans.

  Le taux passé n’est pas le taux futur. Ici vous posez une hypothèse.

• Comparer à un rendement déjà réel (après inflation).

  N’ôtez l’inflation qu’une fois.

• Intérêts composésCalculez la valeur acquise d’un capital unique qui porte intérêt sur intérêt, avec une fréquence de capitalisation au choix (annuelle à continue). Le taux annuel effectif convertit cette fréquence en équivalent annuel. Aucun versement, aucun frais, aucune impôt.
• CAGRLe CAGR est le taux annuel constant fictif qui ferait passer d’une valeur de départ à une valeur d’arrivée en n années. Il lisse le trajet : un plongeon puis un rattrapage disparaissent du chiffre.
• Salaire horaire → annuelTrois nombres : le taux de l’heure, le volume hebdomadaire, le nombre de semaines payées. L’outil donne la semaine, le mois (annuel / 12) et l’année.
• Intérêts simplesLes intérêts simples sont proportionnels au capital, au taux et au temps : I = P × r × t. Le capital qui sert de base ne grandit pas. C’est l’opposé des intérêts composés, où les intérêts déjà versés portent eux-mêmes intérêt.
• Placement avec versementsProjette un capital initial et des versements mensuels constants, crédités en fin de mois, avec un taux annuel nominal converti en taux mensuel = annuel / 12. C’est un scénario à taux fixe, pas une prévision de marché.
• ROILe ROI mesure le gain (ou la perte) rapporté à la mise de fonds, en un seul ratio. Il ignore la durée. Un +20 % en trois mois n’a pas le même sens qu’un +20 % en trois ans : pour ça, passez au CAGR.

Rédaction : Rédaction HexaCalc (équipe éditoriale). Dernière mise à jour du contenu : 25 août 2026. Aucune relecture médicale ou financière tierce n’est revendiquée.

Ce calcul applique une identité mathématique standard. Voir aussi la méthodologie.