Calculer des intérêts simples sur une période

On multiplie le capital P par le taux annuel r (en décimal) et par la durée t en années. Les intérêts I n’alimentent jamais P pendant la période : au terme, on a P + I, et c’est tout. Si t n’est pas un nombre entier d’années, on garde la proportion (18 mois → t = 1,5). Aucune fréquence de capitalisation n’intervient, parce qu’il n’y a pas de capitalisation.

I = P × r × t

La formule est l’intérêt proportionnel classique, utilisée pour des durées souvent courtes (effet de commerce, intérêts moratoires décrits comme linéaires, exercices scolaires). Elle n’est pas le mode de calcul d’un livret qui capitalise, ni celui d’un prêt amortissable à échéances constantes. Le taux est annuel ; la durée doit être exprimée dans la même unité, d’où le champ en années. Pas de frais, pas d’impôt, pas de jour « 360 » ou « exact / exact » : t est le nombre que vous saisissez, pas un décompte bancaire de jours. Pour voir l’effet de la capitalisation sur les mêmes P, r et t, ouvrez le calculateur d’intérêts composés.

Capital

Base de calcul, constante jusqu’au terme. Ce n’est pas un encours qui diminue comme dans un prêt amortissable.

Taux annuel

Taux annuel en %. Pour une période plus courte, ne réduisez pas le taux vous-même : réduisez la durée (0,5 an pour six mois à taux annuel).

Durée

Durée en années. Trois mois → 0,25 ; 90 jours ≈ 90/365 si vous raisonnez en année civile, en acceptant que ce n’est pas une convention 360 jours.

Hypothèses

• Taux annuel constant, durée exprimée en années, proportionnalité stricte I = P r t.
• Le capital productif ne change pas pendant t.
• Pas de frais, pas d’impôt, pas de capitalisation.

Limites

• Inadapté à un placement qui capitalise, et à un crédit dont chaque échéance mélange capital et intérêts.
• Les conventions de décompte de jours (360, 365, exact/exact) ne sont pas implémentées.
• Ce n’est pas un conseil financier.

Si I vous semble trop faible par rapport à un livret ou à un graphique d’intérêts composés, c’est le modèle : ici les intérêts ne travaillent pas. Sur 10 ans, l’écart devient visible ; sur quelques mois, souvent non. Pour un prêt à mensualités, n’utilisez pas I = P r t comme « coût du crédit » : l’amortissement réduit le capital au fil du temps, donc les intérêts sont inférieurs à P r t.

• Utiliser I = P r t pour estimer le coût d’un prêt amortissable.

  Sur un amortissement, le capital baisse à chaque échéance. P r t surestime les intérêts. Servez-vous du calculateur de prêt.

• Saisir 18 pour dix-huit mois.

  Le champ est en années : 1,5. Sinon vous calculez 18 ans d’intérêts.

• Capitaliser « un peu » en ajoutant les intérêts à P à mi-parcours.

  Ce n’est alors plus de l’intérêt simple. Passez aux intérêts composés, avec la fréquence qui correspond à ce geste.

• Intérêts composésCalculez la valeur acquise d’un capital unique qui porte intérêt sur intérêt, avec une fréquence de capitalisation au choix (annuelle à continue). Le taux annuel effectif convertit cette fréquence en équivalent annuel. Aucun versement, aucun frais, aucune impôt.
• Prêt amortissableObtenez l’échéance constante d’un prêt amortissable à partir du capital, du taux nominal annuel et de la fréquence de remboursement. Les frais de dossier, l’assurance et le TAEG restent hors calcul.
• CAGRLe CAGR est le taux annuel constant fictif qui ferait passer d’une valeur de départ à une valeur d’arrivée en n années. Il lisse le trajet : un plongeon puis un rattrapage disparaissent du chiffre.
• Inflation et pouvoir d’achatUn montant, un taux annuel constant, une durée. L’outil compose vers le futur ou ramène une somme passée au pouvoir d’achat d’aujourd’hui.
• Placement avec versementsProjette un capital initial et des versements mensuels constants, crédités en fin de mois, avec un taux annuel nominal converti en taux mensuel = annuel / 12. C’est un scénario à taux fixe, pas une prévision de marché.
• ROILe ROI mesure le gain (ou la perte) rapporté à la mise de fonds, en un seul ratio. Il ignore la durée. Un +20 % en trois mois n’a pas le même sens qu’un +20 % en trois ans : pour ça, passez au CAGR.

Rédaction : Rédaction HexaCalc (équipe éditoriale). Dernière mise à jour du contenu : 25 août 2026. Aucune relecture médicale ou financière tierce n’est revendiquée.

Ce calcul applique une identité mathématique standard. Voir aussi la méthodologie.